Muuda töö AI ja äriandmete abil automaatseks

Kuidas Creditinfo aitab Hoovil krediidiriski kiiremini ja põhjalikumalt hinnata

Ettevõtete finantseerimisel on otsuse tegemise kiirus oluline, kuid sama tähtis on põhjalik krediidiriski hindamine. Enne rahastuse väljastamist tuleb veenduda ettevõtte maksevõimes, kontrollida selle tausta ja hinnata võimalikke riske. Kui suur osa sellest tööst toimub käsitsi, võib vajaliku info kogumine võtta märkimisväärselt aega.

Hoovi on selle protsessi tõhustamiseks integreerinud Creditinfo andmed oma krediidiriski hindamise süsteemi. Automatiseeritud andmevahetus võimaldab teha taustakontrolle kiiremini ning annab krediidiriski meeskonnale rohkem aega andmete sisuliseks analüüsimiseks.

Mis on Hoovi ja millega ettevõte tegeleb?

Hoovi Finance on Eestis tegutsev finantseerimisasutus, mis pakub ettevõtjatele paindlikke rahastuslahendusi. Teenuste hulka kuuluvad ärilaenud, arvelduskrediit, liising, autolaenud ja ärikliendi järelmaks. Hoovi eesmärk on muuta ettevõtluseks vajaliku kapitali kaasamine lihtsamaks ning kiiremaks.

Ettevõtete rahastamisvajadused võivad olla väga erinevad. Näiteks võib transpordiettevõte vajada käibekapitali jooksvate kulude katmiseks enne klientidelt arvete laekumist, samal ajal kui tootmisettevõte soovib investeerida uutesse seadmetesse. Mõlemal juhul on oluline saada rahastamisotsuse kohta kiiresti vastus.

Selleks peab Hoovi suutma hinnata ettevõtte maksevõimet ja võimalikke riske võimalikult tõhusalt. Creditinfo andmed aitavad vajalikku teavet koguda ning võimaldavad taotluste menetlemist kiirendada.

Automatiseeritud andmevahetus vähendab käsitsi tehtavat tööd

Krediidiriski hindamiseks tuleb koguda ettevõtte kohta infot erinevatest allikatest. Kontrollitakse muu hulgas finantsnäitajaid, maksekäitumist, võimalikke maksehäireid ning ettevõttega seotud isikuid. Kui kõiki neid andmeid tuleb eraldi otsida ja käsitsi koondada, kulub märkimisväärne osa tööajast tehnilistele toimingutele.

Hoovi kasutab Creditinfo teenuseid API-liidese kaudu, mis võimaldab infosüsteemidel omavahel automaatselt andmeid vahetada. Praktikas tähendab see, et finantseerimistaotluse esitamisel saab Hoovi süsteem teha vajalikud päringud ning koondada saadud andmed krediidianalüüsi jaoks ühte kohta.

Selline lahendus vähendab andmete otsimisele ja sisestamisele kuluvat aega ning aitab muuta kontrolliprotsessi järjepidevamaks. Samuti väheneb käsitsi andmete kopeerimisega seotud vigade võimalus. Krediidiriski meeskond saab seeläbi rohkem keskenduda andmete tõlgendamisele ja põhjendatud finantseerimisotsuste tegemisele.

Milliseid riske aitab Creditinfo hinnata?

Ettevõtte krediidivõimelisust ei saa hinnata üksnes käibe või kasumi põhjal. Oluline on mõista ka varasemat maksekäitumist, finantsolukorra muutusi ning ettevõtte juhtimise ja omandistruktuuriga seotud asjaolusid. Creditinfo andmed aitavad Hoovil kujundada ettevõttest terviklikuma riskipildi.

Maksevõime ja krediidiajalugu

Krediidiriski hindamisel analüüsitakse ettevõtte krediidireitingut, varasemat maksekäitumist, olemasolevaid maksehäireid ning finantsnäitajate arengut. Need andmed aitavad mõista, kuidas ettevõte on seni oma kohustusi täitnud ja kas tema majanduslikus olukorras on toimunud olulisi muutusi.

Näiteks ei pruugi mitu aastat tagasi tekkinud ja tänaseks lahendatud maksehäire tähendada sama suurt riski kui hiljuti tekkinud korduvad võlgnevused. Samuti võib krediidireitingu halvenemine anda põhjuse ettevõtte olukorda põhjalikumalt analüüsida. Seetõttu on oluline hinnata erinevaid näitajaid koos, mitte teha otsust ühe üksiku kirje põhjal.

Juhtkonna ja tegelike kasusaajate kontroll

Lisaks finantsandmetele aitab Creditinfo saada ülevaate ettevõtte juhatuse liikmetest, omanikest ja tegelikest kasusaajatest. Tegelik kasusaaja on füüsiline isik, kes ettevõtet lõppastmes omab või kontrollib.

Selline teave aitab mõista ettevõtte omandistruktuuri ja tuvastada võimalikke juhtimisriske. Näiteks võivad muutused ettevõtte juhtkonnas või seosed teiste äriühingutega anda põhjust täiendavaks taustakontrolliks. Need asjaolud ei viita automaatselt probleemidele, kuid võivad olla olulised ettevõtte üldise riskiprofiili hindamisel.

Sanktsioonide ja regulatiivsete riskide hindamine

Finantseerimisotsuste tegemisel tuleb arvestada ka rahapesu tõkestamise ja rahvusvaheliste sanktsioonidega seotud nõuetega. Creditinfo tööriistad toetavad Hoovi kliendi tundmise ehk KYC (Know Your Customer) protsessi, võimaldades kontrollida ettevõttega seotud isikute tausta.

Kontrollide hulka kuuluvad näiteks riikliku taustaga isikute (PEP) staatuse kontrollimine ning võimalike vastete otsimine sanktsiooninimekirjadest. PEP-staatus ei tähenda iseenesest õigusrikkumist, kuid võib kaasa tuua vajaduse täiendavaks kontrolliks. Automatiseeritud päringud aitavad selliseid asjaolusid kiiremini tuvastada ja vajaduse korral põhjalikumalt hinnata.

Krediidiriski jälgimine jätkub ka pärast lepingu sõlmimist

Ettevõtte majanduslik olukord võib muutuda ka pärast finantseerimise väljastamist. Näiteks võivad tekkida uued maksehäired, muutuda ettevõtte omanikud või alata õiguslikud menetlused. Seetõttu on Hoovi jaoks oluline jälgida klientidega seotud riske kogu finantseerimisperioodi jooksul.

Creditinfo seireteenus võimaldab saada automaatseid teavitusi ettevõtte kohta toimuvate oluliste sündmuste kohta. Nende hulka võivad kuuluda uued maksehäired, pankrotimenetlusega seotud teated, muudatused juhtkonnas või omandistruktuuris, vara arestimisega seotud teave ja asjakohased meediakajastused.

Näiteks kui seni korrektselt makseid tasunud ettevõttel tekib teise võlausaldaja ees maksehäire, saab Hoovi sellest seire kaudu teada ning hinnata, kas tegemist võib olla laiema maksevõime probleemiga. Varajane teavitus annab võimaluse olukorda kontrollida enne, kui võimalikud raskused mõjutavad ka Hoovi ees võetud kohustuste täitmist.

Seire aitab hoida ülevaadet laenuportfelli riskidest, ilma et iga kliendi tausta peaks pidevalt käsitsi kontrollima.

Ajakohased andmed toetavad põhjendatud krediidiotsuseid

Krediidiriski hindamise kvaliteet sõltub suurel määral kasutatavate andmete ajakohasusest. Ettevõtte olukord võib muutuda kiiremini kui avaldatakse uusi majandusaasta aruandeid. Näiteks võivad hiljutised maksehäired viidata probleemidele, mis varasemates finantsandmetes veel ei kajastu.

Creditinfo kaudu tehtavad automaatsed päringud võimaldavad Hoovil kasutada võimalikult ajakohast kättesaadavat krediidiinfot. See aitab vähendada riski, et finantseerimisotsus põhineb aegunud andmetel või ettevõtte tegelikust olukorrast erineval hinnangul.

Hoovi jaoks seisneb Creditinfo lahenduste väärtus eelkõige kiiremas andmekogumises, süsteemsemas taustakontrollis ja paremas ülevaates olemasolevatest klientidest. Automatiseerimine toetab krediidiriski spetsialistide tööd, kuid ei asenda nende analüüsi ning otsustusvõimet.

„Creditinfo lahendused aitavad Hoovil ajakriitilistes olukordades kiiremini reageerida. Detailne ja ajakohane info annab meile parema ülevaate ettevõtte maksevõimest ning aitab märgata asjaolusid, mis vajavad krediidiotsuse tegemisel lähemat analüüsi. Nii saame teha otsuseid kiiremini, säilitades samal ajal põhjaliku ja vastutustundliku lähenemise.“

Eleri Paimla  |  HOOVI Finance krediidijuht

Tulemuseks on tõhusam rahastamisprotsess, mis võimaldab ettevõtjatele kiiremini vastuseid anda ning teha samal ajal põhjalikult kaalutud krediidiotsuseid.